근로장려금 알아보기
대중교통비100% 환급받기
⚠️연말정산 실수하기 쉬운 함정 & 대처법 총정리
1️⃣ “간소화 서비스에 다 나오겠지” 착각 ❌
🔻 실수
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홈택스에 안 뜨는 자료를 그냥 넘김
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월세
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학원비
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개인병원·한의원 일부
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종교단체 기부금
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✅ 대처방법
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간소화 = 자동 조회일 뿐, 전부 아님
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누락 가능 항목은 직접 영수증 제출
📌 대표 누락 항목
→ 월세 / 학원비 / 해외 교육비 / 일부 기부금
2️⃣ 부양가족 중복 공제 ⚠️ (가장 위험)
🔻 실수
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부모님을 형제자매가 동시에 공제
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맞벌이 부부가 자녀를 각자 공제
❗ 결과
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가산세 + 환급금 반납
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국세청에서 사후 추징
✅ 대처방법
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가족 간 1명만 공제
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부모님 공제 전:
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소득 100만 원 이하 확인
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연금·이자·임대소득 포함 여부 체크
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3️⃣ 의료비 공제 대상 착각 💊
🔻 실수
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실손보험으로 돌려받은 금액까지 공제
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미용·성형·라식 등 공제 안 되는 항목 포함
✅ 대처방법
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의료비 공제 = 실제 본인 부담액만
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실손보험 수령액 반드시 차감
📌 공제 불가 예시
→ 미용성형, 건강증진 목적 시술
4️⃣ 카드 공제 계산 구조 오해 💳
🔻 실수
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“카드 많이 쓰면 다 공제된다” 착각
❗ 핵심 함정
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연봉의 25% 초과분만 공제
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그 이하 사용액은 공제 ❌
✅ 대처방법
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상반기 신용카드 → 하반기 체크카드 전략
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전통시장·대중교통은 공제율 높음
5️⃣ 세액공제 vs 소득공제 헷갈림
🔻 실수
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공제 효과를 과대/과소평가
🔍 차이
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소득공제 → 과세표준 감소
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세액공제 → 세금에서 바로 차감 (훨씬 유리)
✅ 대처방법
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환급 늘리고 싶다면:
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연금저축·IRP
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월세
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기부금
👉 세액공제부터 챙기기
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6️⃣ 연금저축·IRP 한도 착각 🧓
🔻 실수
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“연금저축만 넣으면 다 공제된다”
❗ 사실
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연금저축 + IRP 합산 900만 원 한도
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초과분은 공제 ❌
✅ 대처방법
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납입 전 반드시 합산 한도 확인
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부부라면 각자 한도 활용
7️⃣ 퇴사·이직 시 연말정산 놓침 🏃
🔻 실수
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퇴사 후 “회사에서 알아서 해주겠지”
❗ 결과
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연말정산 누락 → 환급 기회 상실
✅ 대처방법
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퇴사자·이직자:
👉 5월 종합소득세 신고로 직접 환급 -
원천징수영수증 반드시 확보
8️⃣ 회사 제출 마감일 놓침 ⏰
🔻 실수
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자료 늦게 제출 → 공제 반영 안 됨
✅ 대처방법
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회사 마감일 = 국세청 마감일 아님
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마감 후 누락 시:
👉 5월 종소세로 재신청 가능
9️⃣ “환급 없으면 끝”이라고 생각 ❌
🔻 실수
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환급 0원 → 그냥 넘어감
❗ 사실
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공제 누락 가능성 매우 높음
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최대 5년까지 소급 환급 가능
✅ 대처방법
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최근 5년간:
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월세
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연금저축
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기부금
다시 점검 → 종합소득세 신고
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🔥 실수 방지 체크리스트 (핵심)
✔ 부양가족 중복 여부 확인
✔ 의료비 실손보험 차감 확인
✔ 월세·연금·기부금 직접 제출
✔ 카드 공제 구조 이해
✔ 마감일 전 최종 점검
✅ 한 줄 요약
연말정산의 함정은
**“자동으로 다 되는 줄 아는 것”**이며,
환급의 핵심은 직접 확인·직접 제출·중복 방지입니다.
